سایت تخصصی پایان نامه های دانشگاهی

۱-۲-۳-۳- دوره سوم: متصل کردن مشتریان به حسابهایشان                                          ۱۳

۱-۲-۳-۴- دوره چهارم:یکپارچه سازی سیستم ها و مرتبط کردن مشتری با تمامی عملیات بانکی       ۱۴

۱-۲-۳-۴-۱- فرهنگ                                                                                          ۱۶

۱-۲-۴- تعریف بانکداری الکترونیک                                                                         ۱۷

۱-۲-۵- مقایسه بانکداری سنتی با بانکداری الکترونیکی                                                 ۱۹

۱-۲-۶- انواع رویکردها در بانکداری الکترونیک                                                            ۱۹

۱-۲-۷- مبادله الکترونیکی داده ها                                                                          ۲۰

۱-۲-۸- مبادله الکترونیکی داده ها در سیستم بانکی                                                     ۲۰

۱-۲-۹- مفهوم انتقال الکترونیکی وجوه(EFT)                                                           ۲۱

۱-۲-۱۰- مزایای بانکداری الکترونیکی                                                                      ۲۴

۱-۲-۱۱- معایب بانکداری الکترونیکی                                                                       ۲۵

۱-۲-۱۲- مزایا و ویژگیهای بکارگیری انتقال الکترونیکی وجوه                                          ۲۵

۱-۲-۱۳- انواع سیستم های انتقال الکترونیکی وجوه                                                      ۲۷

۱-۲-۱۴- زیرساختهای بانکداری                                                                              ۲۷

۱-۲-۱-۱۵- امنیت در سیستم های الکترونیکی انتقال وجوه                                            ۲۸

۱-۲-۱۶- موانع گسترش بانکداری الکترونیک در جامعه ایران                                           ۳۰

۱-۲-۱۷- چالش های توسعه بانکداری الکترونیک                                                          ۳۳

۱-۲-۱۸- عدم وجود زیر ساختهای مناسب تکنولوژیکی                                                   ۳۴

۱-۲-۱۹- پذیرش توسط مشتریان                                                                             ۳۵

۱-۲-۲۱- هزینه های پیاده سازی                                                                             ۳۵

۱-۲-۲۲- استراتژی های قیمت گذاری                                                                       ۳۵

۱-۲-۲۳- فشار ناشی از واسطه ها                                                                              ۳۶

۱-۲-۲۴- عدم پشتیبانی مدیران عالی                                                                         ۳۶

۱-۲-۲۵- سوء استفاده در سیستم های بانکداری الکترونیک                                              ۳۶

۱-۲-۲۶- خدمات بانک‌داری الکترونیک (بانکداری اینترنتی)                                              ۳۷

بخش دوم: رویکردهای بانکداری الکترونیک

۱-۲-۲- صفحات وب (وب جهان گستر)                                                                      ۳۷

۲-۲-۲- بانکداری اینترنتی                                                                                      ۳۷

۳-۲-۲- بانکداری خانگی                                                                                        ۳۸

۴-۲-۲- خدمات بانکی مبتنی بر تلویزیون                                                                   ۳۸

۵-۲-۲ – بانکداری تلفنی                                                                                        ۳۸

بخش سوم

۳-۲-  کارتهای بانکی                                                                                            ۳۹

۱-۳-۲- سوئیفت                                                                                                 ۴۰

۲-۳-۲- سیستم حسابداری بانکداری الکترونیک                                                            ۴۱

۳-۳-۲- سیستم یکپارچه بانکی (سیبا)                                                                       ۴۲

بخش چهارم:  مشتری کیست ؟

۱-۴-۲- مفهوم جدید خدمت به مشتریان                                                                    ۴۲

۲-۴-۲-اهداف CRM :                                                                                         ۴۲

۱-۲-۴-۲- اهداف CRM از نقطه نظر نول                                                                  ۴۳

۲-۴-۲-۲- اهداف CRM از نظر سویفت                                                                    ۴۳

۳-۴-۲-۲-اهداف CRM از دیدگاه گالبریث و راجرز                                                      ۴۳

۴-۴-۲-۲- اهداف CRM از نقطه نظر کالاکوتا و رابینسون                                              ۴۴

۵-۴-۲-۲- اهداف اصلی اجرای مدیریت روابط مشتریان در مؤسسات مالی وبانکها                   ۴۴

۶-۴-۲-۲- دیگر مزایای مدیریت ارتباط با مشتری در بانک                                              ۴۵

۷-۴-۲-۲- اصول CRM :                                                                                     ۴۵

۸-۴-۲-۲- بررسی دلایل عدم استقبال مشتریان از سرویسهای بانکداری الکترونیک                  ۴۹

بخش پنجم: رضایتمندی مشتری

۱-۵-۲- مقدمه                                                                                                   ۴۹

۲-۵-۲- رضایتمندی مشتری                                                                                  ۵۰

۳-۵-۲- شاخص رضایت مشتری سوئدی( SCSB )                                                     ۵۱

۴-۵-۲- شاخص رضایت مشتری آمریکایی(ACSI)                                                      ۵۳

۵-۵-۲- مدلهای شکل گیری رضایت مشتری                                                              ۵۵

۶-۲- بخش ششم: نظریه مطرح شده در پایان نامه

۱-۶-۲- نظریه بلانچارد و گالووی و رضایتمندی                                                           ۵۷

 ۲-۶-۲- نظریه مدیریت کیفیت                                                                                                            ۵۷

۳-۶-۲- زنجیره واکنشی بهبود کیفیت                                                                      ۵۸

۴-۶-۲- جایزه مالکولم بالدریج                                                                               ۵۹

۵-۶-۲- دمینگ                                                                                                 ۵۹

۶-۶-۲- نظریه ارتباطات دور و اقتصاد                                                                       ۶۱

۷-۶-۲ – نظریه بانکداری الکترونیک                                                                        ۶۱                                         

۸-۶-۲- نظریه کرازبی                                                                                         ۶۲

۹-۶-۲- نظریه تاگوچی                                                                                        ۶۴

۱۰-۶-۲- نظریه ایشی کاوا                                                                                   ۶۵

۱۱-۶-۲-اصول حرکت به سوی کیفیت                                                                    ۶۶

۱۲-۶-۲- تئوری بازاریابی                                                                                     ۶۷

۱۳-۶-۲- نظرات جانسون و رضایت مشتری                                                               ۶۸

۱۵-۶-۲- نظرات پورتر و هزینه های جایگزینی                                                           ۶۸

۱۴-۶-۲- نظرات دی رویتر و سمیجن و هنجارهای ارتباطات                                          ۷۰

۱۷-۶-۲- چارچوب نظری                                                                                    ۷۲

بخش هفتم: پژوهشهای انجام شده

۱-۷-۲- بررسی عوامل موثر بر رضایت مشتریان بانک کشاورزی و پارسیان در شهر اصفهان     ۷۵

۲-۷-۲- بررسی سیستم مدیریت ارتباط با مشتری در نظام  بانکی ایران                            ۷۶

۳-۷-۲- راهکارهای فرهنگ سازی بانکداری الکترونیک در جامعه ایران                             ۷۶

۴-۷-۲- کتاب مدیریت بانکداری الکترونیکی                                                             ۷۷

فصل سوم: روش پژوهش

۳-۱- مقدمه                                                                                                    ۷۹

۳-۲- روش تحقیق                                                                                            ۷۹

۳-۳- ابزار و روش مطالعه کیفی/ اکتشافی                                                                 ۸۰

۳-۴- روایی و اعتبار پرسشنامه                                                                              ۸۰

۳-۵- پرسشنامه                                                                                                ۸۳

۳-۶- روش پژوهش مطالعه کمی / مقطعی                                                                ۸۳

بخش دوم

۳-۲-۱- روش تجزیه تحلیل اطلاعات                                                                      ۸۴

۳-۲-۲- فرضیات مطرح شده در پایان نامه                                                                ۸۴

فصل چهارم: تجزیه و تحلیل داده ها

مقدمه                                                                                                            ۹۳

دلایل استفاده از فنون ترسیمی و نمودارهای بکاربرده شده در پایان نامه

فنون ترسیمی                                                                                              ۹۳

فصل پنجم: بحث و نتیجه گیری

۵-۱-مقدمه                                                                                               ۱۳۳

۵-۲- استنتاجات از فرضیات مطرح شده در پایان نامه                                                   ۱۳۴

۵-۳- بحث و نتیجه گیری                                                                                   ۱۳۶

۵-۴- پیشنهادات و توصیه نظری                                                                           ۱۳۹

۵-۵-  پیشنهادات و توصیه های کاربردی                                                                 ۱۳۹

فهرست منابع مورد استفاده در پایان نامه                                                                   ۱۴۲

پیوست پرسشنامه تحقیق                                                                                     ۱۵۰

چکیده :

این پژوهش اختصاص به بررسی، اندازه گیری ودرجه بندی عوامل موثربر رضایت مشتری در بانکداری الکترونیکی دارد درابتدای پژوهش به بررسی و ارائه فرضیه هایی با مضمون بررسی عوامل موثر بر رضایت مشتری در بانکداری الکترونیک انجامید. سپس فرضیات پژوهشگر مطرح گردید که:

بین  میزان آموزش پرسنل و میزان رضایت مشتریان از بانکداری الکترونیک رابطه وجود دارد.

بین زیر ساختهای بانکی و اجزای بانکداری الکترونیک کشور و میزان رضایت مشتریان از آن رابطه وجود دارد.

بین سیستم های ارائه خدمات به مشتری و میزان رضایت مشتریان از آن رابطه وجود دارد.

براین اساس شاخص های محیطی هر یک استنتاج و سپس فهرست برداری از منابع موجود انجام گردید روش پژوهش مورد استفاده پیمایش واستنادی است. جمع آوری اطلاعات در این تحقیق با شیوه فیش برداری، پرسشنامه، مصاحبه، مشاهده مستفیم و غیر مستقیم بوده است. جامعه آماری پژوهش حاضر نیز شامل مشتریان مراجعه کننده به بانک کشاورزی شعبه دلیجان و محلات بوده اند، پرسشنامه حاضر با توجه به طیف گرایش سنجی لیکرت طرح گردید. نتایج بدست آمده حاکی از وجود رابطه ای احتمالی بین متغیرهای وابسته میزان استفاده از خدمات بانکداری واحساس رضایتمندی از خدمات بانکداری وامکانات بانکداری و مدیریت و تاثیر آن در میزان استفاده و رضایتمندی رابطه وجود دارد همچنین فرضیات محقق در این بررسی با فرض H0 و H1   مورد بررسی قرار گرفت. براین اساس چنین
می توان نتیجه گرفت که: با اقدامات خاص و برنامه ریزی دربکارگیری خدمات بانکداری توسط مدیریت سیستم می توان سطح رضایت مشتریان را ارتقاء داد همچنین پایایی آزمون با بهره گرفتن از روش آلفای کرونباخ محاسبه گردید که برابر با ۸۰% بوده است.

واژگان کلیدی:

رضایت مشتری، زیرساخت بانکداری، بانکداری الکترونیک

فصل اول : کلیات تحقیق

۱ـ۱ـ مقدمه :

توسعه فناوریهای ارتباطی و اطلاعاتی آثار بسیار مثبتی در عرصه های مختلف علمی، اجتماعی و اقتصادی جوامعی که از این فناوریهای بهره مناسب را برده اند گذاشته است. کارشناسان مسائل توسعه امروزه در بررسی شاخص های توسعه هرگز موارد خاص را موردتوجه قرار نمی دهند بلکه تاثیرات مستقیم و غیر مستقیم هر یک از عوامل تاثیر گذار را در ترکیب با سایر عوامل مورد ارزیابی قرار می دهند.

تاثیر فزاینده ابزارهای کاربردی و علمی در فعالیت های مختلف جامعه علی الخصوص ساختارهای اقتصادی موجب ایجاد تحول و تجدید در نگرش سنتی به موضوع تجارت و بازار می شود. در این بین توسعه روز افزون اینترنت در کشورهای مختلف و اتصال تعداد زیادی ازمردم جهان به شبکه جهانی اینترنت و گسترش ارتباطات الکترونیکی بین افراد و سازمان های مختلف از طریق دنیای مجازی اینترنت بستری مناسب و مساعد برای برقرای مراودات تجاری و اقتصادی فراهم کرد.

در این میان و با توجه به تحولات عظیم صورت گرفته در ساختارهای اقتصادی و نظام های مالی نقش بانکها به عنوان ارگان های تاثیر گذار در اقتصاد بیش از پیش پر رنگ تر و مهم تر شده است و بنابر این می طلبد که بانکها نیز همگام با تحولات خود سر منشاء تحولات جدید تری باشند. با این دیدگاه که فناوری اطلاعات و کاربری های گوناگون رو به افزایش آن به عنوان ابزاری کارا با اقبال خوبی از جانب مدیران موسسات و سازمان های مالی قرار گرفته است لذا انگیزه بیشتری در مدیران اکثر سازمان های اقتصادی برای انطباق فعالیت های روز مره خود با قابلیت های فناوری اطلاعاتی و ارتباطی به وجود آمده است. که یکی از مهترین و دور اندیشانه ترین دلایل آن می تواند دستیابی به اهداف تجاری در سطح جهانی باشد. بانکها نیز هیچگاه از این قاعده مستثنی نبوده و نیستند و ارائه شیوه های نوین خدمات بانکداری با بهره گیری از ابزاهای ارتباطی و اطلاعاتی گوناگون مورد توجه مدیران تمامی بانکهای کشور می باشد.

جریان فناوری گرایانه در بانکها که به عنوان اصلاحات موج سوم در نظام بانکی یاد می شود حاکی از دغدغه، توجه و نگاه تازه ای در زمینه مسائل اقتصادی و تجاری و به تبع آن مسائل بانکی می باشد. نباید این مسئله را از ذهن دور ساخت که تحولات معاصر جهانی به خصوص در عرصه اقتصاد حاصل همگرایی جریان ها و مسائل گوناگونی است و در این بین بانکداری نیز از تحولاتی همچون انقلاب اطلاعات، جریان سرمایه ، تحولات فناوری و تحولات سازمانی بی تاثر نبوده است.

با توسعه دو مفهوم پول الکترونیک و انتقال الکترونیکی منابع، مفهوم جدیدی تحت عنوان بانکداری الکترونیک مطرح شد. امروزه شیوه عرضه خدمات در بانکها با گسترش شبکه اینترنت و قابل دسترس بودن آن برای همگان متحول شده است. سیستم انتقال الکترونیکی وجوه از طریق ابزاری همچون کارتها یا کدها راه اندازی می شود که امکان دسترسی آسان به حسابهای شخصی را فراهم می کند. بانکداری الکترونیک باعث گردیده است تا بانکها از قید زمان و مکان آزاد گردیده و خدمات خود را شبانه روزی در اختیار مشتریان خود قرار دهد.

بنابراین با داشتن یک دیدگاه اصلاح مدار در عرصه ارائه خدمات نوین بانکداری می توان اصلاحات راهبردی نظام های بانکی کشور را در سمت و سویی قرار داد که اولاً با تحولات و تغییرات جهانی همگام باشد و ثانیاً از جنبه ارگانیک و سازمانی این ظرفیت در ساختار علمی، فرهنکی و منابع انسانی بانکها برای پذیرش و انطباق سریع با شرایط جدید فراهم باشد.

۲ـ۱ـ طرح مسئله:

یک قرن پیش، قبل از تکامل سوپرمارکت، بازار و اتومبیل، مردم برای خرید مایحتاج خودبه فروشگاه های عمومی مجاور محل سکونت خود می رفتند. فروشندگان کوچک مشتریان را با نام می شناختند و خواسته های آنان را می دانستند. مشتری نیز به نوبه خود به فروشگاه های مربوطه وفادار بوده و به تکرار خرید مبادرت می کردند این ارتباط ایده آل با مشتری با رشد اوضاع اقتصادی کشورها، مهاجرت از روستاها به شهرها و افزایش رقابت دگرگون شد، مشتریان متحرک تر شدند و سوپر مارکتها و فروشگاه ها زنجیره ای فراوانی به خاطر کسب صرفه مقیاس ناشی از بازاریابی انبوه به وجود آمدند. در این اوضاع و احوال قیمتها پایین بود و کیفیت کالاها یک دست و یک شکل، اما ارتباط با مشتریان بدون نام رویارویی شخصی صورت می گرفت. در نتیجه مشتریان دلسرد گشته و به طرف عرضه کننده ای متمایل می شدند که کالاوخدمت  مورد نظرشان را با قیمتی پایین تر و با بیشترین مشخصه های خواسته شده ارائه می داد. در سالهای اخیر با تحولات صورت گرفته در فناوری اطلاعات و ارتباطات، شاهد طلوع مفهوم مدیریت ارتباط با مشتری (یا به اختصار CRM) به عنوان یک رویکرد مهم در کسب و کار  بوده ایم که هدف آن بازگشت به دوره بازاریابی شخصی است. این مفهوم نسبتاً ساده ای است که بیان می دارد مشتریان مختلف محصولات و خدمات  مختلفی را می طلبند و به جای بازاریابی انبوه افراد و سازمانها هر مشتری را تک تک بازاریابی کنیم. در این رویکرد شخص به شخص، اطلاعات مربوط به هر مشتری (مثل خریدهای قبلی، نیازها و خواسته های آنها)  برای چارچوب دادن به کالاها و خدمات مورد استفاده قرار می گیرند که احتمال پذیرش آن را افزایش دهد. این رویکرد نتیجه پیشرفتهای صورت گرفته در فناوری اطلاعات است. نکته اساسی و لازمی که باید در اینجا به آن اشاره شود این است که CRM به معنی مدیریت ارتباط با مشتری نه بازاریابی ارتباط با مشتری است. مدیریت مفهومی گسترده تر از بازاریابی داشته و شامل تولید، منابع انسانی، مدیریت، خدمات، فروش و تحقیق و توسعه است بنابراین CRM مستلزم رویکردی سازمانی و در تمام سطوح کسب و کار است که برای انجام کسب و کار و نه استراتژی ساده بازاریابی مشتری محور شوند. CRM تمام کارکردهای سازمان (بازاریابی، تولید، خدمت به مشتری، و غیره ) را که نیازمند تماس مستقیم یا غیرمستقیم با مشتریان است در بر می گیرد. گذر از اقتصاد سنتی و از میان‌رفتن مرزهای جغرافیایی برای کسب و کار و به‌تبع آن شدت‌یافتن رقابت باعث شده تا مشتری به عنوان رکن اساسی، محور اصلی فعالیت‌های بانک مطرح شود. به‌بیانی‌دیگر، بازاریابی در سیر تکاملی خویش در مرحله‌ای قرار گرفته است که یافتن مشتریان جدید تنها هدف بازاریابی‌ها نبوده و تمرکز اصلی آنها بر مدیریت تقاضا از طریق رشد و سوق‌دهی مشتریان در نردبان وفاداری به بانک است. امروزه تنها رضایتمندی مشتریان برای ماندگاری آنها در بانک کافی نبوده و باید در عین رضایتمندی از وفاداری آنها نیز اطمینان حاصل شود. در این ارتباط هدف برقراری روابط بلندمدت و متقابل با گروه‌های ذینفع بانک و بالاخص مشتریان است، به‌نحوی که مشتریان بیشتری حفظ و مشتریان کمتری بانک را ترک کنند که ماحصل این موضوع سهم بازار و سودآوری بیشتر برای بانک است.

خصوصی­سازی صنعت مالی، گسترش حوزه تجارت مؤسسات مالی جهانی، و گوناگونی نیازهای مشتریان خدمات مالی باعث شده است که رقابت شدیدی در صنعت بانک­داری به راه بیفتد. این رقابت شدید باعث شده که بانک­ها منابع وتوانایی­هایشان را از خدمات و توانایی­های محصول­گرا یا خدمت­محور به خدمات و توانایی­های مشتری­ محور تبدیل کنند. مدیریت روابط مشتری (CRM) به عنوان یک راهبرد مشتری­ محور بر پایه IT به طور فزاینده­ای توسط شرکت­های مختلف و از جمله بانک­هاوموسسات مالی اتخاذ شده است و مؤسسات گوناگون سرمایه ­گذاری بسیاری بر روی CRM انجام داده­اند.

§        مدیریت ارتباط با مشتریان موسسات مالی و بانکها

مدیریت ارتباط با مشتریان، یکی از تکنیک‌هاست که در دهه ۹۰ میلادی همراه با توسعه فناوری‌های اطلاعات و ارتباطات به‌عنوان رویکردی مهم در کسب‌وکار و با هدف بازگشت به بازاریابی شخصی، تعریف و تکامل یافت. به طور کلی تغییر رفتار مشتریان در موسسات مالی و خدماتی  به ویژه در بانکها به‌دلیل ماهیت پولی فعالیت‌های آنها حساسیت بیشتری داشته و نیازمند برنامه‌ریزی دقیق و به موقع توسط مدیران شبکه بانکی و خدماتی است یک مشتری در بانک مساوی حداقل یک دارایی است. امروزه بانکداری موظف است خود را در آینه وجود مشتری ببیند و سعی کند در محیط پر از رقابت، خواسته‌ها و تمایلات مشتریان خود را درک نماید و کاری کند که مشتری از بانکش رضایت کامل داشته باشد. در بازاریابی امروز هزینه از دست دادن یک مشتری برابر است با از دست دادن منافع مربوط به خدماتی که آن مشتری در طول عمر خود به آن نیاز دارد و این برای بانک یک زنگ خطر به شمار می رود. علاوه بر این، منافع خدماتی که می‌توانست ناشی از مشتریان جدیدی باشد که او معرفی می‌کرد را نیز از دست خواهیم داد. بنابراین مشتری مداری رکن بسیار حساسی است که باید به آن توجه کنیم. برای تحقق مشتری مداری باید به چند نکته توجه شود که مهمترین آنها پاسخگوی روشن و صریح به نیازهای روز مشتری یعنی تنوع خدمات و خدمات تازه، جدید و ابتکاری است. اگر امروز بحث دنیای الکترونیک مطرح می‌شود، بانکهایی موفق هستند که ابزارها و زمینه‌های لازم برای پاسخ دادن به نیاز مشتری در زمینه بانکهای الکترونیکی را فراهم آورند. اگر امروز کارت اعتباری مورد نیاز است بانکی موفق است که زمینه استفاده از آن را بهتر از دیگر رقبا فراهم کند. برای بانکها حفظ مشتری و ارتباط